Kako uštedjeti novac s osobnom inflacijom

<

Što je osobna inflacija, što ona utječe i kako je izračunati - razumijemo zajedno sa stručnjacima projekta Financijskog okruženja.

Što je službena inflacija i zašto ne vjerujemo u nju

Inflaciju izračunava Rosstat, a ona se svake godine razlikuje. U 2016. godini iznosila je 5, 4%, u 2017. - rekordno nisko 2, 5%, u kolovozu 2018. - 3, 1%.

Zašto nam se čini da cijene rastu za više od 3-4% godišnje? To se događa zato što su podaci iz Rosstata službena prosječna inflacija u zemlji. Rosstat smatra da je u potrošačkoj košarici - skup više od 700 proizvoda i usluga prosječnog Rusa. I, naravno, inflacija se razlikuje od regije do regije.

Ako se Vaša potrošačka košarica ne podudara s službenom košaricom, tada ćete imati još jednu inflaciju. I što se više razlikujete od prosječnog Rusa, to je veća devijacija osobne inflacije od službene.

Sve bi to bilo vrlo dosadno da nije bilo jedno: inflacija jede vaš novac. Ako je osobna inflacija viša od službene inflacije, plaće i uštede depreciraju brže od drugih. U isto vrijeme, inflacija može biti preuzeta, ako pravilno raspolagati novcem.

Da bismo razumjeli kako to funkcionira, dođite 31. listopada na besplatno predavanje “Kako inflacija utječe na naše živote” iz ciklusa “Financijsko okruženje”. Predstavnik Banke Rusije Zoya Kuzmina reći će vam kako razumjeti vijesti o inflaciji i donijeti prave financijske odluke na temelju njih.

Prijavite se za predavanje

Kako izračunati osobnu inflaciju

Na temelju osobne inflacije možete odlučiti kako uštedjeti i gdje uložiti novac. Ali budite spremni: trebat će vremena, strpljenja i ustrajnosti.

1. Napravite popis troškova za mjesec

Da biste izračunali inflaciju, morate znati vašu potrošačku košaru i njen trošak sada i prije godinu dana. Napravite kompletan popis troškova za mjesec - to je vaša potrošačka košarica. Zabilježite sve što ste kupili i popravite cijene za robu. Košarica uključuje ne samo hranu, nego i odjeću, obuću, plaćanje stana i komunalnog stana, ulaznice u kino i kazalište, naručivanje pizze, benzina, putovanja u podzemnu željeznicu, lijekove i liječnički pregled.

Radi lakšeg snalaženja, sve troškove podijelite u kategorije: hrana, odjeća i obuća, predmeti za kućanstvo, automobili, stambene i komunalne usluge, odmor, zabava, medicina, osobna njega, obrazovni tečajevi. Tako se nećete izgubiti u zapisima i možete izračunati inflaciju za svaku kategoriju zasebno.

2. Čuvajte popis mjesečno

Preporučljivo je snimiti nekoliko mjeseci (još bolje - godinu dana, ali ne inzistiramo). To je potrebno kako bi se znalo kako se Vaša košara mijenja ovisno o sezoni. Na primjer, ljeti trošite manje na povrće i voće, ali više na odmor. Na jesen okupljate djecu u školu, zimi kupujete sve darove za Novu godinu.

3. Izračunajte inflaciju

Inflacija je omjer novih cijena i starih cijena za istu hranu. Da biste pravilno izračunali inflaciju, morate usporediti cijene za slične proizvode jednog proizvođača. Ne možete usporediti kupnju majica H & M-a s kupnjom majica iz Zare, kao i cijenu ulaznica iz Pobede i Aeroflota.

Stoga, kada uzmete u obzir inflaciju, uzmite skup proizvoda koje ste kupili ovog mjeseca i sjetite se koliko su oni prije cijene. Za pomoć - arhiva kataloga supermarketa na internetu, prošlogodišnja plaćanja za komunalije, mobilne aplikacije banaka, taksiji i narudžbe hrane koje pamte vaše troškove. A ako sada počnete pratiti cijene i bilježite sve svoje troškove, sljedeće godine moći ćete točno izračunati osobnu inflaciju.

Izračunamo koliko su se povećale cijene vaše košarice za prehrambene proizvode:

1. Sažetak troškova hrane u tekućem mjesecu (Σ PTM)

Σ PTM = cijena kruha × količina kruha + cijena mesa × količina mesa, itd.

Recimo da je ispalo 15.000 rubalja.

2. Vjerujemo koliko biste platili za iste proizvode u istom mjesecu prošle godine (Σ PPG)

Da biste to učinili, uzeti u obzir robu iz košarice tekućeg mjeseca, a njihove cijene - prošle godine. Ispalo je, na primjer, 13.800 rubalja.

3. Razmatramo inflaciju

(IRP - indeks rasta cijena proizvoda): IRP = (Σ PTM GP Σ GPR - 1) × 100.

IRP = (15 000 x 13 800 - 1) x 100 = 8, 69%. Ovo je tvoja inflacija u košarici.

Slično tome, inflacija se može naći iu drugim kategorijama. Ako se neki troškovi nisu promijenili (frizura, manikura, liječnički pregled), tada će inflacija biti 0%. Događa se da roba postane jeftinija, a umjesto inflacije doći će do deflacije, primjerice –5%.

Što je više robe u vašoj potrošačkoj košarici, čije su cijene podložne promjenama, to će se više osobna inflacija razlikovati od službene. Uvozne i poljoprivredne robe su najosjetljivije na inflaciju, a najmanje su bitne robe.

Kako upravljati novcem s osobnom inflacijom

1. Otvorite polog u banci

Jasno je da je bolje uštedjeti novac - za kišni dan, isplatu hipoteke, buduću mirovinu ili za obrazovanje djece. Ipak, ne možete jednostavno staviti novac u bakinu kutiju ili zadržati na kartici. Čak i uz službenu inflaciju oni postaju jeftiniji. Koristite bankovne depozite i kamatne kartice na stanju. Tako novac barem neće podcijeniti.

Recimo da ste otvorili bankovni depozit za 100.000 rubalja po 6% godišnje. Tijekom godine, oni će se pretvoriti u 106.000 rubalja, ali uzimajući u obzir inflaciju, oni se mogu kupiti manje. Ako je inflacija 2, 5%, tada je u 2018. godini 106.000 rubalja jednako 103.350 rubalja u 2017. godini. Ispada da je vaš prihod nije 6% godišnje, ali samo 3, 5%.

Dohodak bez inflacije naziva se nominalni. Uzimajući u obzir inflaciju - realnu.

Vaša osobna inflacija je 7%. Stavili ste 100.000 rubalja u banku po 6% godišnje. Vaš godišnji prinos: 6% godišnje - 7% inflacije = -1%. Ispada da je 100.000 rubalja za godinu je pao u cijenu, iako je 106.000 rubalja su postali. Grubo govoreći, uzimajući u obzir osobnu inflaciju, 100.000 rubalja u 2017. se pretvorilo u 98.580 rubalja u 2018. godini.

Važno: ako kamata na depozit ne dopušta negiranje štete od inflacije, možete ulagati u druge financijske instrumente. No, moramo zapamtiti da su samo bankovni depoziti osigurani od strane države (do 1, 4 milijuna rubalja). Što je veća potencijalna profitabilnost, to su veći rizici gubitka.

2. Kupite vrijednosne papire

Vrijednosni papiri su, na primjer, dionice i obveznice. Mogu se kupiti na burzi i dobiti pasivni prihod. Prinos vrijednosnih papira obično je viši od prinosa bankovnog depozita, ali je nemoguće točno reći koliko zarađujete.

Primjerice, dionice Applea vraćaju se, a dionice Applea u Tinkoff Investmentsu. za šest mjeseci - 22, 91%, LUKOIL dionice LUKOIL-a u Tinkoff Investments. - 19, 92%, NOVATEK-ove dionice NOVATEK-a u Tinkoff Investmentsu. - 60, 66%. Čak i uz inflaciju, ulaganje u dionice može biti profitabilno. Ali njihove cijene stalno variraju, tako da takva ulaganja imaju smisla samo na velikoj udaljenosti.

Budite spremni na činjenicu da ulaganja u vrijednosne papire zahtijevaju pažljivu pažnju, neko znanje ili spremnost na trošenje vremena na obuku. Kako bi ulaganja u vrijednosne papire postala još profitabilnija, možete koristiti pojedinačni investicijski račun (IIS). Ako otvorite takav račun i preko njega obavite transakcije s vrijednosnim papirima, možete dobiti dodatni bonus od države u obliku poreznog odbitka.

Odbitci su dva tipa:

  1. 13% uloženog iznosa. Maksimalni iznos za koji možete dobiti odbitak je 400.000 rubalja. Na primjer, ako stavite 400.000 rubalja na IIS, onda iduće godine možete vratiti 13% tog iznosa - 52.000 rubalja.
  2. Dohodak od vrijednosnih papira ne podliježe porezu na dohodak od 13%. Ovaj odbitak pogodan je za iskusnije korisnike i za one koji nemaju službene prihode od kojih se plaća porez.

No, važno je uzeti u obzir da možete povući novac iz IIS-a tek nakon tri godine, inače koristi neće raditi.

3. Investirajte u sebe

Ako je vaša osobna inflacija viša od službene i ne znate kako koristiti besplatan novac, onda ga uložite u sebe. U njihovom obrazovanju, zdravlju, inspiraciji. Taj novac će se isplatiti: napredovati na poslu, osjećat ćete se bolje i biti manje bolesni, naći ćete cilj i postat ćete produktivniji.

Ako želite saznati više o tome kako nadići inflaciju i uštedjeti uštedu, dođite na besplatno predavanje "Kako inflacija utječe na naše živote". Održat će se 31. listopada u Kulturnom centru ZIL. Da biste imali dovoljno prostora, morate se registrirati.

Prijavite se za predavanje

<

Popularni Postovi