Kako smanjiti ili otpisati dugove po kreditima: 5 načina rada

<

Uzeo si zajam. Ali sada ne možeš platiti. Imate nekoliko izlaza.

Počnimo s činjenicom da čarobni štapić ne postoji. Uzmi kredit, a zatim ne plaćaju, i sretno zaboraviti sve što neće raditi. Pitanje je da li ste spremni dati: vrijeme, živce, kreditnu povijest, imovinu, ili još više novca, pa čak i posao.

Let's vidjeti što su opcije, osim za dug.

1. Restrukturiranje duga

Restrukturiranje je promjena uvjeta pod kojima otplaćujete kredit. Najčešće, zajmoprimci su zamoljeni da smanje obvezno plaćanje, koje se mora dati banci svaki mjesec. Tada se ispostavlja da je opterećenje na osobni proračun je lakše, što znači da je moguće vratiti zajam čak i dalje, bez odlaganja.

No, banka ne čini takve ustupke ni za što, stavlja u obzir uvjete za counter. Na primjer, produljuje razdoblje plaćanja. To je, svaki mjesec morate platiti manje, ali ovih mjeseci će biti mnogo više. A kako se kamata obračunava na sve vrijeme korištenja kredita, ukupni iznos koji će banka morati platiti povećava se.

Kada će uspjeti

Kada ste dobar platitelj, ali imate privremene poteškoće. Vi ćete ih uskoro prevladati i to možete dokazati: donijeti potvrde banci, pokazati dobru kreditnu povijest.

Što trebate učiniti

  1. Obratite se banci prije nego što propustite obvezno plaćanje. Pokazujete da znate kako procijeniti financijsku situaciju i ne pokušavajte se sakriti od banke.
  2. Prikupite potrebne dokumente i pošaljite ih banci. Što je točno riješeno u svakom slučaju na različite načine, o tome treba razgovarati s upraviteljem.

Zašto je to loše

Glavni nedostatak ovog pristupa je da se sam dug ne smanjuje. Umjesto toga, ona raste. Ali imate priliku platiti ga, a ne pasti u zamku duga.

Osim toga, banka vas možda neće zadovoljiti. Onda morate tražiti druge opcije za plaćanje kredita.

2. refinanciranje duga

Riječ "refinanciranje" slična je "restrukturiranju", ali je njihovo značenje potpuno drugačije. Restrukturiranje je kada se s bankom dogovorite da otplatite zajam na nov način.

Refinanciranje je kada uzmete novi zajam za otplatu starog (ili nekoliko starih). Pretpostavlja se da će novi kredit biti pod povoljnijim uvjetima.

Kada će uspjeti

Kada imate puno malih kredita u različitim organizacijama i već ste umorni od provjere što dugujete i kome. Lakše je uzeti jedan zajam i nositi se samo s njegovom otplatom. U isto vrijeme imate dobru kreditnu povijest.

Što trebate učiniti

Preuzmi inicijativu. Razmotrite sve prijedloge za refinanciranje zajmova koji su na tržištu, i izračunajte da li će vam ovaj postupak pomoći: hoćete li doista platiti manje ili će stope na programe refinanciranja biti tako visoke da je bolje ne upuštati se u njih.

Zašto je to loše

  1. Nisu sve banke refinancirale vlastite zajmove. Potrebno je potražiti ponude u drugim bankama, a to je prilično teško.
  2. Pronađite zaista dobru ponudu - veliki i težak zadatak.
  3. Banke često smatraju da refinanciranje nije olakšanje, već povećanje financijskog tereta. Refinancing ne uklapaju u kreditnoj povijesti kao refinancing sama, ali kao još jedan kredit. Stoga, ako vam je iznenada postalo lakše platiti dugove i odlučite ponovo posuditi novac, možda ćete biti odbijeni, jer imate "previše kredita".
  4. Banke su često odbijene. Anastazija Loktionova, zamjenica generalnog direktora rusmikrofinans grupe, objašnjava to ovako: “Obično se javlja nepisano pravilo: ne smije se izdvojiti više od 50% ukupnog prihoda zajmoprimca za financiranje dužničke obveze. U ovom slučaju, važnu ulogu igra ne samo refinanciranje koje klijent želi primiti, već i druge obveze koje je uspio urediti. Ako zbroj ukupnih plaćanja za sve zajmove (hipoteke, potrošački krediti, auto krediti) iznosi više od polovice zajmoprimčevog prihoda, to može biti najsnažniji razlog da banka odbije. "

3. Otkaz duga zastare

Postoji jedna rupa u zakonu, koja vam omogućuje da uzmete novac, ali ga ne vraćate i otpisujete dugove po kreditima. To je moguće ako organizacija koju dugujete tužena suviše kasno i dug se može otpisati prema zastari.

Ukupna zastara za naplatu duga je tri godine. Ako ste posudili novac, a vi ste bili tuženi nakon 5-6 godina, onda možete sigurno podnijeti zahtjev da se tužitelju odbije zahtjev za naplatu duga, jer je propustio rok zastare.

Vadim Kudryavtsev, odvjetnik

Kada će uspjeti

Kada banka ili mikrofinancijska organizacija nije tužena na vrijeme. Primjerice, prebacili ste dug kolektorima i uspješno ste se skrili od njih.

Što trebate učiniti

Za jako dugo vremena, naime tri godine, ne platiti ništa (i ne komunicirati s bankom uopće) i čekati dok vas ne tuže.

Predstavnici financijske institucije počinju raditi s problematičnim dužnicima 30 dana nakon kašnjenja. Ako 90 dana nakon toga dužnik nije platio, onda najčešće tuži financijska institucija. Istek zastare je od datuma posljednje radnje na zajam. Ako zajmoprimac stupi u pregovore s financijskom institucijom, potpiše dokumente, napravi bilo kakav novac, onda se zastara ponovno obnavlja.

Anastasia Loktionova

Zašto je to loše

  1. Neophodno je da se "zvijezde udruže": banka je također svjesna zastare i obično se unaprijed predaje sudu.
  2. Za prikupljanje duga, najvjerojatnije, spojit će kolektore. Priče o radu takvih službi su zloglasne.
  3. Malo je vjerojatno da nakon priče o sudu i otpisivanja dugova možete računati na novi kredit ako vam iznenada zatreba: priča će biti beznadno oštećena.

4. Stečaj

Stečaj je poseban pravni postupak. Vi službeno - to jest, putem suda - izjavite da nemate novaca i nećete, nećete platiti zajam. Nakon što sud proglasi stečaj, vaša imovina će biti rasprodana kako bi djelomično pokrila dug. Čak i ako ne otplatite dug na ovaj način, nema više pritužbi na vas - ste u stečaju.

Kada će uspjeti

Kada je sve jako loše. Stvarno loše. Dug bi trebao biti više od 500 tisuća rubalja, dospjela plaćanja - više od 90 dana.

Što trebate učiniti

  1. Prikupite potrebne dokumente.
  2. Predati arbitražnom sudu izjavu o stečaju.
  3. Dovršite cijeli postupak.

Skup dokumenata za podnošenje stečaja od strane dužnika je ogroman. Utvrđuje se Zakonom "o insolventnosti (stečaju)", dio 3 članka 213.4. Zakonodavac, očito, nije sebi postavio zadatak da postupak učini što jednostavnijim za građane. Štoviše, popis dokumenata u svakom pojedinom slučaju je individualan. Popis uzoraka uključuje više od 20 pozicija, tako da stvarno nije lako.

Oleg Iskakov, odvjetnik

Zašto je to loše

  1. Sam postupak košta novaca, a još ih treba pronaći: morate platiti državni porez i rad financijskog upravitelja, a zatim proći cijeli pravni postupak. Nije činjenica da sud priznaje stečaj.
  2. Imovina će se prodavati, ostavljajući samo nužno: samo stambene i osobne stvari. Dakle, stečaj je pogodan za one koji nemaju ništa, ili tako, ili je sve već prodano.
  3. Nakon stečaja mnoge stvari su nemoguće. Na primjer, već nekoliko godina ne možete otvoriti novu tvrtku ili zauzeti rukovodeće pozicije. Popis ograničenja ovisi o sudskoj odluci. Može zabraniti, na primjer, putovanje u inozemstvo. Osim toga, malo je vjerojatno da čak i nakon nekoliko godina nakon stečaja, možete očekivati ​​da će netko dati kredit ili će pozvati za upravljanje financijski odjel.

5. Državni program ublažavanja duga

Državni program je dizajniran za ljude koji su kupili stambeno gospodarstvo klase i sada ne mogu platiti hipoteku. Program vam omogućuje otpis 600 tisuća rubalja iz duga na hipotekarni kredit.

Kada će uspjeti

Kada imate hipoteku, spadate pod uvjete sudjelovanja u programu, vaš je dohodak pao, a isplata kredita se povećala.

Što trebate učiniti

  1. Idite na stranicu državnog programa.
  2. Provjerite imate li pravo na program.
  3. Prikupite potrebne dokumente i pošaljite ih banci.
  4. Pričekajte odluku.

Zašto je to loše

  1. Program nije za svakoga, ima mnogo ograničenja.
  2. Radi samo za hipoteku.
  3. Morate prikupiti ogromnu količinu papira da biste je koristili.
  4. Program ne izuzima od cjelokupnog kredita i povezanih plaćanja: morate napraviti mjesečne rate, platiti za osiguranje, i tako dalje.

Bilo koja od ovih metoda ima mnogo nedostataka, i, naravno, bolje je živjeti bez dugova, iako to nije uvijek moguće. Imate li puno bodova?

<

Popularni Postovi