Platiti dugove ispred vremena ili uštedjeti novac: što je važnije?

<

Otplatiti zajam i istovremeno uštedjeti novac - praksa pokazuje da je to nerealno. Onda, koje od ovih područja želite? Stručnjaci kažu da je mnogo isplativije otplatiti kredit što je prije moguće. Zašto? Saznajte iz ovog članka.

Prema VTsIOM-u, udio ispitanika koji imaju štednju u Rusiji ostao je gotovo nepromijenjen u posljednjih nekoliko godina - ne više od 34%. Štoviše, više od polovice (57%) ispitanika priznaje da neće uskoro uštedjeti novac.

Unatoč činjenici da su ranija sociološka istraživanja (2009.) pokazala da 26% Rusa ima nepodmireni zajam. Gotovo svaki peti (21%) plaćanje kredita čini polovicu ili čak najveći dio prihoda.

Ova situacija nije samo u Rusiji. Prema Federalnoj banci rezervi u St. Louisu (jednoj od 12 banaka koje čine US Federal Reserve), postotak osobne štednje u SAD-u je samo 4, 2%.

To je veliki problem. Ako uzmemo u obzir da, prema većini financijskih savjetnika, trebate uštedjeti od 10 do 20% svog prihoda. Neki stručnjaci tvrde da ako dvostruki Damoklov mač visi nad vama u obliku duga visokih kamata i nedostatka štednje, dugoročno je najbolja opcija uložiti sav novac za otplatu duga s visokim kamatama. Je li tako? Pokušajmo shvatiti.

Uštede zbog ušteda na kamatu

Pokušavajući uštedjeti novac dok imate visoku kamatu dug je kao pokušati plivati ​​s sidrom vezanim za vaše stopalo.

Nije iznenađujuće da ljudi koji imaju velike mjesečne račune za kreditiranje imaju vrlo malo novca za uštedu.

Prema istraživanju Wells Fargo Retirement, više od polovice ispitanika svoje je obveze po zajmovima smatralo “najvećim financijskim problemom” u životu. Od onih koji su rekli da ne mogu uštedjeti novac, 87% je reklo da je razlog što jednostavno nemaju dovoljno novca, a 81% je to objasnilo rekavši da prvo žele vratiti zajam.

Zamislite osobu s zajmom od 550.000 rubalja. ispod 20% godišnje za 5 godina. Ako je njegova minimalna mjesečna uplata 9 000 rubalja. iznosa glavnice duga plus kamata (u prosjeku, prve godine plaćanja) 8.000 rubalja., On će platiti oko 17.000 rubalja mjesečno. 8 000 rub. - je dobit banke u obliku interesa.

Ako ta osoba plaća cijelo vrijeme uz minimalne uplate, onda će mu trebati 5 godina da plati dug. Za to vrijeme će preplatiti više od 270.000 rubalja kao kamatu.

Plaćanje duga treba biti prioritet. To je važnije od osobne štednje, jer ima mnogo veći utjecaj na budućnost. Pogotovo kada je riječ o kreditnom dugu.

Međutim, prije nego počnete plaćati dug u "velikim komadima", odnosno u iznosima koji prelaze minimalnu mjesečnu uplatu, racionalno je uštedjeti malo.

Većina financijskih savjetnika preporučuje uštedu od 3 do 6 mjesečnih iznosa za smještaj. Tako reći, "za kišni dan."

Sve dok imate rezervu za hitne slučajeve, barem ne umnožite svoj dug. Držite male uštede, ali vaš glavni cilj trebao bi biti otplata duga.

Zajamčeni povrat

Najveći plus prijevremene otplate zajma je zajamčeni povrat kamate u slučaju prijevremene otplate.

Koristeći kamatnu stopu, saldo i stopu plaćanja, možete izračunati i pronaći točno zajamčeni postotak povrata.

Ako ste bili sretni da dobijete potvrdu o depozitu od 2%, tada će povrat rane otplate kredita biti 15% - to je vrlo dobar posao.

Ulažući više novca u prijevremenu otplatu zajma, ne samo da ćete se iz njega izvući ranije, nego i uštedjeti ogroman novac od kamata.

Ako sada nije moguće uštedjeti novac, jer to "povlači" zajam, onda ga možete spremiti bez ikakvih problema.

Problem je u tome što mnoge banke, prema uvjetima ugovora o zajmu, zabranjuju plaćanje iznosa koji prelaze iznose naznačene u planu otplate kredita. Samo nekoliko kreditnih programa predviđa mogućnost rane mjesečne otplate duga. U pravilu se potiče samo potpuna prijevremena otplata kredita. Morate pažljivo proučiti uvjete kreditiranja.

Što prije otplatite dug, to više uštedite na kamati i možete uštedjeti više u budućnosti.

Kada nemate dugove, imate više “slobode” u planiranju mjesečnog proračuna - možete ga spremiti.

Što ako nema novca za plaćanje kredita prije roka?

Stručnjaci nude razne mogućnosti. Neki savjetuju da se spasi, drugi - da potraže drugu kreditnu ponudu s nižom kamatnom stopom. U potonjem slučaju, glavna stvar je da se ne zatamni kreditna povijest.

S financijskog stajališta, najisplativije je najprije isplatiti kredit s najvišom kamatnom stopom. To će uštedjeti više novca.

No, postoji mišljenje da je bolje početi s “najmanjim” zajmom, jer otplata barem jednog duga daje psihološku sigurnost da možete donijeti red u svoje financije.

Učinite ono što morate, riješite se dugova. Usredotočite se na dugoročne, a ne trenutačne želje. To zahtijeva disciplinu, ali u konačnici daje više slobode. Nedostatak duga omogućuje vam da akumulirate sredstva.

Slika: Smit / Shutterstock.com
<

Popularni Postovi